中銀行長李禮輝：均衡和調整是今年銀行業發展主色調 3月1日《金融時報》 李嵐
發布時間：2010-3-3 11:54
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步從容
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處于深度危機中的世界經濟尚未企穩，2010年的中國經濟已經站在了新一輪增長周期的起點上。 2009年銀行信貸的非常態增長顯然難以長期維持，均衡放貸、調整結構應該是中國銀行業2010年的運行軌跡。那么，擺在我們面前的將會是怎樣一幅圖景？ 對比2009年，2010年仍然堅持適度寬松的貨幣政策，但突出強調“適度”，今年2月份的銀行信貸已比去年同期收緊——在實體經濟繼續提速帶來旺盛的市場需求與為保持銀行信貸可持續發展所必需的結構調整之間，商業銀行該如何考量與定奪？ 記者近日再次采訪中國銀行行長李禮輝時，他呈現給我們的不僅是對宏觀經濟金融形勢的理解，還有大型商業銀行長遠發展的戰略思考。 記者：李行長，2010年被認為是中國經濟新一輪增長的起點，而與此相適應，調整結構、保持信貸均衡增長，則成為銀行業運行的主旋律。這將使國內銀行業面臨怎樣的經營環境？我們知道，中行2009年在擴規模方面有突出表現，今年是否會受到較大的制約，信貸發放將會達到怎樣的規模？ 李禮輝：如果說2009年我國銀行業發展的主色調是“量”的增長，那么2010年銀行業發展的主色調應該是“質”的提升。 去年，金融危機席卷全球，我國經濟發展遭遇新世紀以來最嚴峻的挑戰，國民經濟的首要目標是保增長。中國銀行堅決執行國家宏觀經濟政策，實施“擴規模、調結構、做品牌、練內功、降成本、上水平”的工作方針，為“保８”作出了積極貢獻，也實現了業務規模增加、經營效益提升、資產質量改善和品牌聲譽提高。但是，我們應該認識到，2009年銀行信貸的超高速增長是特定時期、特定環境中的需要，因而是超常規的。銀行的根本目標，應該是實現長遠、高效、可持續的發展。這就需要不斷突破制約，實現“質”的提升。為此，我們把今年的工作方針確定為“調結構、擴規模、防風險、上水平”。在部署全年工作時，我們把著眼點放在調結構、防風險、上水平等方面，業務規模包括信貸投放規模當然要繼續擴大，但將會是在調整優化業務結構前提下的增長，將會更加注意控制總量、把握節奏、均衡投放，將會更加注重管理風險特別是防范和化解潛在風險。在安排今年的信貸規模時，我們綜合考慮了國家的貨幣信貸政策、實體經濟的發展趨勢、客戶的信貸需求、中行的業務結構等因素，信貸業務的增量和增速將會低于去年，但會保持在一個合理的水平上。 記者：對商業銀行來說，調結構是要付出成本的。而信貸增長回歸常態后，商業銀行盈利也會受到影響。您怎么看待這個問題？在結構調整方面，中行有何具體規劃？ 李禮輝：我們回顧了過去幾年的工作，有一些認識和體會：一是必須堅持戰略規劃與戰略執行有機統一，二是必須堅持業務發展與風險管理有機統一，三是必須堅持加快發展與深化改革有機統一。調結構需要付出一些成本，但做得好就可以同時增加收益，例如對風險偏高且難以控制的業務主動退出、主動禁入，可以節省風險成本；通過多元化的產品和服務為客戶提供一體化的金融解決方案，可以節省信貸資源、提高競爭力、增加綜合收益。 我們強調把調結構放在首位，是要從根本上貫徹中央關于調整經濟結構、轉變經濟發展方式的要求，是要在新的發展時期抓住新的發展機遇、新的增長點，實現持續穩健經營。我們提出擴規模，不僅是指信貸業務規模的合理增長，更重要的是擴大客戶規模、存款規模和中間業務規模。 為此，2010年，我行將牢牢把握國家加快轉變發展方式帶來的重大機遇，著眼全局，統籌兼顧，正確處理結構調整、業務發展與風險防控的關系，實現調結構、擴規模與防風險相互促進、綜合平衡。 具體說，就是以拓展核心存款為重點，優化負債結構，實現存款超常增長；以優化貸款投向為重點，把握好信貸投放的速度、節奏和力度，保持信貸業務平穩增長；以加強和改進客戶關系管理為重點，加快轉變服務模式，進一步擴大客戶基礎。 與此同時，中行將加大戰略性資源投入，加快海外業務發展。近年來，中行海外機構成功應對國際金融危機沖擊，各項業務長足進步，經營效益大幅提升，是歷史上最好時期。而多元化的收入結構也有利于分散風險，擴大回旋余地與發展空間。為此，2010年我們將立足國內市場，加強集團統籌，加大資源投入，轉變發展方式，突破資金瓶頸，加快人才培養，努力實現海外業務跨越式發展。 記者：去年，銀行貸長、貸大、貸集中和存貸期限錯配可能產生系統性金融風險的問題已經引起業界的關注。那么，您認為，除了進行結構調整外，商業銀行在防控風險方面該采取怎樣的措施？具體到中行，未來一年將怎么做？ 李禮輝：銀行業是經營風險的行業，而風險管理水平的高低顯示了不同銀行經營管理核心能力的差異。應該說，針對去年出現的貸長、貸大、貸集中和存貸期限錯配可能產生系統性金融風險，我國銀行業非常重視，并采取了一系列積極有效的防控措施。 從中行情況看，去年，我們密切跟進宏觀經濟形勢變化和國家政策調整，及時明確風險偏好和行業投向，主動調整客戶和產品政策，全力推進新資本協議項目實施，主動管理風險，成效良好。我行風險管理的根本要求是為業務持續健康發展提供支持與保障，今年，我們將堅持以提高整體性、集約性、針對性和有效性為目標，提升風險管理和內部控制能力。 一方面，以行業信貸組合管理為重點，加強主動風險管理。密切跟蹤宏觀經濟形勢和產業發展趨勢，細化組合管理方案，調整行業結構和客戶結構。同時，以貸后管理為核心，加強全程風險管理，切實解決“重貸輕管”問題。完善外部預警信息評價機制，提高風險管理的前瞻性。積極推動銀監會“三個辦法一個指引”在全行的落實實施，加強貸款支付管理和貸款用途管控。 另一方面，以并表管理為切入點，加強全面風險管理。穩步推進風險管理架構整合；修訂風險管理政策總則；加大對附屬公司風險管理的統籌力度；完善市場風險管理制度和監控體系，推進集團市場風險統一管理。此外，我們還將以實施新資本協議為契機，完善風險管理技術和流程，扎實做好新協議實施各項準備工作，配合監管機構做好預評估，確保達標。 |
