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長沙市民林萍（化名）將自己家里所有資產，一筆一筆地轉到一個“警方”指定的安全賬號后，長噓了一口氣。“她堅信自己沒有犯罪，所以當犯罪嫌疑人以派出所的名義給她打電話，要她將自己銀行里的錢轉到指定的安全賬號時，她就信了。”長沙市公安局刑事偵查支隊的反詐騙專家王博如此分析。 林萍的輕松感并沒有維持多久，當她回過神來發覺有點不對時，她剛轉走的巨款已經不翼而飛——總金額是457萬元。 這是自2008年長沙市首次發現電信詐騙案以來，涉案金額最多的一起�！敖陙�，在長沙發生的電信詐騙案件逐年上升。”王博說，“盡管我們通過很多途徑做了很多宣傳，但還是有人在上當。” 作為湖南唯一獲準與臺灣警方聯手辦理電信詐騙案的專家，王博接受了《法制周報》記者專訪，為讀者進行電信詐騙手法大起底，揭秘電信詐騙的伎倆，為的是不讓有林萍這樣遭遇的市民再出現。 457萬巨款失蹤之謎 這是長沙市公安局警事微博記錄的一組讓人痛心的時間表。 3月29日，長沙市民林萍（化名）女士接到一個自稱是長沙某派出所民警的電話，稱林的銀行賬戶“涉嫌犯罪”。(法制周報新聞熱線:0731-84802117)林遂多次將銀行資金共457萬元轉入對方指定賬戶，事后發現被騙。 3月30日，長沙市芙蓉區張蓉（化名）女士接到自稱是法院工作人員打來“涉嫌犯罪，資產被凍結”的電話后，通過現金匯款、網上銀行轉賬向對方指定賬戶匯入現金113萬余元，事后發現被騙。 4月8日，長沙市岳麓區的周娟（化名）女士接到冒充司法局的詐騙電話，稱其“銀行賬號涉嫌洗黑錢，要求將資金轉入安全賬號”，周按要求進行轉賬10萬元后發現被騙。 4月16日，年逾七旬的市民周某接到冒充公安民警打來的電話，稱其“信用卡被透支，需將錢轉入安全賬號”。周遂將16萬元現金存入銀行，并將卡號、密碼告訴對方，事后發現被騙。 4月28日，芙蓉區的劉女士接到自稱“公安民警”打的電話，稱其身份信息泄露，銀行卡被他人用以非法洗錢，需將錢轉入“安全賬號”。劉遂將35萬元存入所謂“安全賬號”，事后發現被騙。 據來自公安部門的統計，今年1月以來，電信詐騙犯罪在湖南一些地方又出現了反彈，大要案件屢有發生，老百姓財產損失嚴重。今年1至3月，湖南公安機關共立詐騙案件2871起，造成經濟損失3310萬元，同比分別上升27.66%、52%，金額較大的電信詐騙案件達800多起，涉案金額高達 2100多萬元，其中發案較多的是長沙、郴州、邵陽、懷化。 值得慶幸的是，隨著反電信詐騙宣傳工作的深入，一些市民逐漸增強了識別能力，自覺保護意識逐步增強。4月30日零時至16時，長沙市公安局110指揮中心共接到80余起關于電信詐騙的群眾報警，但無一名群眾上當受騙。 事先預設的詐騙程序 來自最高人民法院的消息顯示，2009年，僅上海、江蘇、浙江、福建、廣東5個省市，群眾因電信詐騙造成的損失就高達10多億元，兩年過去后，發案地已經遍及全國，涉案金額也有大幅攀升。 “截至目前，被詐騙金額最大的案例發生在云南，金額為2300萬元，其次是深圳，為2000萬元”。作為公安系統反詐騙專家，王博對全國此類案例的發生情況了然于胸。 “之所以到現在，西藏還沒有發生過一例類似詐騙案，可能與這里的語言習慣有一定的關系”。(法制周報新聞熱線:0731-84802117)王博說，詐騙分子之所以能屢屢得手，除他們仔細研究了受害人的普遍心理，制訂了一套嚴格的程式化詐騙程序外，很重要的一點就是語言溝通要順暢。 “據我們分析，犯罪嫌疑人作案時間一般選擇在上午9時以后下午4時以前。他們所針對的人群一般都是50歲以上的中老年人，以及特殊職業人群（如醫生、教師）。這些對象往往宅在家里的時間比較多，而與外界的接觸相對較少，警惕性不高。之所以選擇在白天上班以后下班以前這段時間內，主要是利用了受害對象獨處的機會�！� 在王博看來，所有實施電信詐騙犯罪的案例，都可以尋找到范式相同的軌跡。“他們幾乎是按著完全統一的程序來實施的，針對受害對象的不同反應，他們事先也做好了各種不同形式的應對。只要你接了他的電話，他就會引導你一步步踏入他們事先設計好的陷阱，直至詐騙成功�！� “從已經發生的案例來分析，我們發現這些案例有一些共同點”，王博說，除了受害對象為工作時間內經常獨處的宅居人群外，在作案手段上，犯罪嫌疑人都是利用網絡VOIP電話（可以任意顯示號碼）群撥群呼，而一旦受害人接聽電話后，犯罪嫌疑人便會以公檢法司等執法部門的名義行騙，利用群眾對執法部門的信任，一步步將其帶入事先設計好的陷阱當中。 “對于群眾的質疑，犯罪嫌疑人也會事先預設很多不同的應對方案。如果事主警惕性特別高，他們應付不過去時，就會放棄”。王博說，電信詐騙案近年來已呈現典型的公司化運作模式，而且隨著群眾的識別能力的增強，他們的詐騙伎倆也會不斷翻新，“他們還會專門研究大陸的社情民情，鎖定明確的目標對象�！� 種種跡象表明，電信詐騙有別于其他犯罪形式，有著清晰的犯罪軌跡和固定模式。 “劇本”還原行騙過程 為了幫助各地群眾識破犯罪嫌疑人的詐騙伎倆，公安部有關專家從全國調取了21份電信詐騙大要案件的受害人筆錄，派員在北京走訪了8名被騙群眾，在詳細了解群眾被騙過程后，編制了騙子與群眾對話及騙子詐騙伎倆的文字劇本。目前，這些文字劇本已經發放到全國各地公安系統。 為了讓讀者直觀感受騙子的詐騙路徑，記者簡要摘錄了其中一個劇本。 騙子首先使用網絡電話（可任意改號，進行語音播送，不掛線轉接）撥通事主電話，播送錄制好的語音提示，“您好，這里是XX(地區名稱)郵局（來電顯示的是某郵局電話），您有一掛號郵件已投遞過兩次，但無人簽收領取，查詢請撥0，人工服務請撥9�！� 事主聽過語音播報后，按0鍵或9鍵予以查詢（但無論事主按哪個鍵，其實都是轉接到下面將要出現的一線騙子那里）。 一線騙子（女性，扮演郵局工作人員）:您好！服務員XXXX號很高興為您服務。(法制周報新聞熱線:0731-84802117)接下來，一線騙子會問事主一系列有關郵件投遞的問題，套取事主身份證號碼，然后告訴事主，郵件是由某地公安局寄發給事主的重要公文，要求事主憑身份證到郵局領取。 當事主詢問是什么重要公文時，一線騙子會以郵局無法了解公文內容為由，要求事主聯系公安局，“我們郵局可以協助你，通過本局免費電話系統接到公安局”，此時，一線騙子要求事主電話不要掛機，并在電話里設置一些按鍵音，好似正在轉接。至此，一線騙子詐騙環節結束。 二線騙子（男性，冒充某地公安局的值班民警）：“這里是某地公安局值班臺，有什么需要幫助您的？您是要報案嗎？”當事主詢問有關郵件是怎么回事時，二線騙子會說“是我局通知你到案接受傳訊的通知”，此時事主一定會很驚訝地詢問為什么被傳訊，二線騙子便聲稱將為事主聯系主辦民警。 之后，事主將接到三線騙子（男性，冒充某地公安局的案件主辦民警）的電話，來電號碼顯示為某地公安局的電話號碼：“我是某地公安局某警官，我的警號是XXXXX�！� 接下來，三線騙子稱事主在XX招商銀行申請信用卡后，第一個月就欠款9580元，“ 招商銀行在 X 月X日通報我們公安局，我們已經以詐騙案件著手偵辦此案”。當事主解釋自己并無此行為時，三線騙子便說事主可能是身份資料已經被冒用，“你現在是詐騙犯罪嫌疑人，如果你要轉為被害人，你必須制做一份被害人筆錄，不然你將負刑事責任，招商銀行也會跟你催討這張信用卡被透支的費用。” 當事主表示距離太遠沒辦法過去（騙子一般會冒充外地甚至外省公安局民警）時，三線騙子便趁機誘導事主以電話錄音的方式作“口供筆錄”。 為了保證詐騙不被識破，三線騙子將以恐嚇形式，控制事主不與第三人接觸，要其將手機關掉。“現在跟你進行確認，身旁還有人嗎？ 手機關機了嗎？ ”此時，事主已完全陷入騙局并按騙子指示進行各項確認。 之后，三線騙子開始裝模作樣地進行“電話口供錄音”，之后，三線騙子會讓事主持機等待，并聽到三線騙子與四線騙子（冒充總部的騙子）的一段對話。 這段對話主要表達的意思是，事主的賬號已涉嫌販毒資金交易，被列為一級警示賬戶，事主也已被列為涉案嫌疑人，總部已下達凍結令，“將于今日凍結這位群眾名下所有銀行賬戶資金、動產及不動產以利司法調查�！� “目前檢察官認為XXX（事主）涉嫌重大刑事案件，要將XXX名下所有銀行賬戶資金做比對，如果不配合調查馬上逮捕，請01密切注意這位群眾動向，并隨時向總部回報。” 此時事主已完全被嚇住，三線騙子仍繼續威脅：“XXX同志，根據總部查詢結果，我看到這張卡號尾數 8681 的招商銀行卡確實是登記在你名下，并且還查到你名下另一個交通銀行賬戶，目前已被我們公安機關列為問題賬戶，這兩個賬戶已涉及販毒的刑事案件，并觸犯到金融洗錢法條例，如果你沒澄清的話，刑期是五年以上至無期徒刑�！� 在三線騙子步步緊逼的威脅下，事主會完全失去正常的判斷力，在其誘導下將全部資金轉入“國家金融保單”下的“安全賬號”，然后騙子在最短的時間內，通過網銀將款項全部轉走。 至此，詐騙結束。 本報專訪湖南唯一參與兩岸警方聯合辦案的反詐騙專家王博 “只需按對方號碼回撥，就能識破騙局” 作為目前危害最大的詐騙案件，電信詐騙已引起了公安部門的高度重視。如何預防電信詐騙犯罪和偵破已經發生的電信詐騙案件，成為各地警方的重要工作。對于普通民眾而言，電信詐騙犯罪的形成原因，有哪些特點，群眾為什么容易上當，詐騙過程是如何實施的，這一系列問題都是神秘的。5月15日，《法制周報》記者專訪了湖南唯一獲準與臺灣警方聯手辦理電信詐騙案的專家王博。 《法制周報》：請您解釋一下哪些情況屬于電信詐騙？ 王博：電信詐騙是通過電信運營商，利用網絡和電話向公眾實施詐騙的一種行為。要了解這種詐騙方式，首先必須引入一個概念，那就是虛假信息詐騙，即提供虛假信息或構建虛假借口形成的詐騙。(法制周報新聞熱線:0731-84802117)電信詐騙最大的危害，犯罪嫌疑人往往利用公檢法司等執法部門和政府職能部門的名義，以受害人個人資料泄密涉及犯罪為借口，對受害人實施詐騙。 《法制周報》：電信詐騙最常規的表現形式是什么？ 王博：電信詐騙最常規的表現形式，便是犯罪嫌疑人運用高科技手段，通過VOIP網絡技術群撥群呼。 VOIP網絡電話有三個特點：一是話費非常便宜；二是可以自動組合任意一個電話號碼（被叫號碼）；三是可以顯示任何一個希望顯示的電話號碼（如指定某地公安局的電話號碼）。這三個特點便成為詐騙分子成功實施詐騙的基本條件，如果詐騙分子是以警方的名義實施詐騙時，事主在接到電話后，往往會顯示來電號碼是073100110，或+731110，或+86731110，但一般不會直接顯示110，有時也會直接顯示公安部門刑偵支隊的辦案電話。 《法制周報》：您能介紹一下詐騙集團屢屢得手的根本原因是什么嗎？ 王博：首先，實施這類詐騙的行為，不是一個人能完成的，是一種公司化的行為。他們有專門的辦公場所，有專門的經過培訓的“話務員”，“話務員” 接聽電話處理事主的質疑，都有固定的應對方案。設計詐騙路徑的這些人，非常了解受害人所在地的民情社情，也熟悉一般群眾的心理，往往會利用人民群眾對公檢法司的信任來行騙。 《法制周報》：電信詐騙經歷了怎樣的發展變化，現在又呈現出哪些新特點？ 王博：剛開始時，詐騙犯一般將主機設在臺灣，撥打大陸普通群眾的電話，或者將主機設在大陸，撥打臺灣民眾的電話�，F在，兩岸雙方聯手打擊電信詐騙后，詐騙集團開始將主機設到東南亞各國，再從這些地方將詐騙電話打到大陸、臺灣甚至美國和日本等其他國家。初期，他們主要利用網絡VOIP電話，撥打固定座機電話，而現在已經發展到撥打移動電話。盡管犯罪的手法在不斷翻新，但詐騙的伎倆卻大同小異。 《法制周報》：電信詐騙的公司化模式是如何操作的？ 王博：完成電信詐騙往往需要六個組配合，分別是信息收集組、電話詐騙組、平臺構建組、開卡組、車手組、地下匯水組。除了電信詐騙組以外，其他組并不直接參與詐騙。 信息收集組專門負責收集個人信息，再轉手賣給電話詐騙組。平臺構建組負責提供電信運營平臺，也就是提供實施詐騙的網絡VOIP電話上的運營功能。 根據有關規定，銀聯卡單日取現限額為1萬元到2萬元，騙子在將款項騙來后，必須將這些錢分解到多個銀聯卡上去取出來，這就催生了開卡組和車手組。前者負責收集別人的身份證，并拿這些騙來、撿來或買來的身份證到各家銀行去開銀聯卡；后者則持卡去各家銀行的ATM機上去取款，由于取款人大都開著摩托車，所以被人稱為車手組。最后，利用“地下匯水組”將詐騙來的錢款迅速地匯到境外。 《法制周報》：市民如何防范電信詐騙，對此您有何建議？ 王博：我有四點建議，一是多看新聞多上網，及時了解電信詐騙的案例發生情況；二是不管是什么借口，只要號碼不熟悉，就不予理會；三是在接了對方電話的情況下，只需按對方號碼撥打回去，電話會打到被冒充的部門，一下子就能識破騙局；四是不管什么情況，不輕信、不轉賬、不給錢，因為公檢法司執法部門是不會要求當事人直接轉賬的。 《法制周報》 |
