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第一財經日報 黃遠 上周五，上海移動宣布NFC手機錢包業務正式投入商用；而三大運營商近日都與商業銀行和手機廠商合作，推出基于NFC(手機近場支付)技術的手機近場支付產品。 這似乎預示著移動支付正在翻開新的一頁。 手機近場支付，即通過手機來完成原本屬于銀行卡、公交卡、加油卡、購物卡的消費功能，變刷卡為“刷手機”。以上海移動的NFC手機錢包為例，用戶需要持有浦發銀行、招商銀行、中國銀行、中信銀行、光大銀行等近10家銀行的銀行卡，使用符合中國移動規范的NFC手機在上海移動指定營業廳更換特定的NFC-SIM卡，通過中國移動手機錢包客戶端下載電子銀行卡后，可在標有銀聯“閃付”(Quick Pass)標識的POS收銀機上進行“刷”手機付款。 《第一財經日報》記者獲悉，在中國移動推出的NFC業務中，主要由銀聯負責POS收款機的改造環節，運營商和銀行負責NFC業務的推廣。以上海為例，銀聯已經對全市16萬臺POS機進行升級改造，并繼續進行后續改造工程。 事實上，在手機近場支付中，涉及產業鏈的各環節很長，包括運營商、手機廠商、銀行、銀聯以及各消費場所等。2012年12月，央行發布的中國金融移動支付系列技術標準最終明確為13.56MHz的NFC技術標準，最終促使銀行卡組織、電信運營商與商業銀行走到了一起。 由于近場支付一定要有相應的刷卡終端，而銀聯在受理環境建設方面具有優勢，且近幾年正在改造刷卡終端，使其與13.56MHz兼容；而電信運營商在SIM卡、定制手機等項目上具有壟斷地位，并擁有海量的用戶資源。此外，銀行也有大量的用戶，如果把自己的銀行賬號集成到移動支付的產品上，并通過自己的網點去推廣，也具有很強的競爭優勢。 據易觀國際統計，2011年中國移動支付全年交易額規模達到742億元，同比增長67.8%，用戶數同比增長26.4%。預計該市場規模在未來3年將持續保持快速發展，2014年交易規模有望達到3850億元，用戶規模有望達到3.87億戶。 值得關注的是，目前移動支付的交易量主要來自遠程支付，而對于可以真正實現“刷手機”消費的近場支付而言，其發展速度和規模則明顯遜于前者。同樣來自易觀的數據顯示，截至2012年底，我國近場支付的總交易規模尚不足40億元。 另一方面，以支付寶、財付通、拉卡拉為代表的主流第三方支付企業，先后開始嘗試推廣手機錢包、移動客戶端、手機刷卡器等產品。較有代表性的是，出租車司機可以生成一個自己的支付寶賬戶二維碼，乘客只需要對著二維碼一拍，然后支付，整個過程只需要幾秒鐘。出租車司機的應用方式很容易普及到小商戶、小連鎖店、批發市場等地方。 “線下支付的跑馬圈地明顯加快，我們已經看到了互聯網企業對傳統金融行業的威脅。”一位不愿透露姓名的商業銀行高層告訴記者，目前，發展基于NFC技術、銀聯標準的手機近場支付，已成為運營商與金融系統的共識。 “線下受理是銀聯的老本行，而銀行卡和SIM卡均是通過實體網點發售的；傳統企業將更擅長近場支付。”上述人士表示：NFC手機錢包中綁定的銀行卡，每張可使用的最大額度為1000元，從某種意義上說，這是抵御其他競爭者小額支付的一種手段。 但是，運營商的“野心”顯然不限于此。“目前，NFC-SIM卡只能綁定銀行卡，包括星巴克、全家超市等2萬多家商家都支持NFC支付。”據上海移動數據業務部產品經理潘琤雯介紹，今年年底前，上海還將實現“刷”NFC手機錢包坐出租、乘地鐵。 按照上海移動該項目的規劃，未來將聚焦在金融、市政公交、商戶和政企校園四大領域。其中，最具想象力的將是商戶會員卡。潘琤雯透露，就上海而言，未來計劃和12580商盟打通，進而推進O2O(線上到線下)支付應用，“我們推出NFC業務，主要是為了增加用戶黏性”。 易觀國際分析師張萌分析認為，隨著移動互聯網的普及，越來越多的用戶希望有便捷的遠程支付產品；相比之下，近場支付的優勢則主要在于能解決找零問題，不用輸入密碼，及在一個芯片內寫入多個銀行卡信息，讓用戶使用更便捷等。 由于支付寶、財付通等第三方支付已經獲得消費者認同，上述優勢并不足以對用戶形成太大的吸引力，近場支付爆發的首要前提是撬動消費者的支付習慣；其次，需要硬件升級，比如：具有NFC模塊的智能手機、可以刷手機的POS收銀機。 |
